يحرص بنك التعمير والإسكان على دعم رواد الأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم مجموعة شاملة من الحلول المالية والتمويلية التي تهدف إلى تعزيز نمو الأعمال وزيادة الأرباح والمساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني ويأتي ذلك في إطار مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي أطلقها البنك لدعم هذا القطاع الحيوي مع توفير برامج تمويلية متنوعة تتناسب مع مختلف الاحتياجات التشغيلية والاستثمارية للمشروعات.
قرض لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
يقدم البنك برنامج شامل لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يشمل مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات التمويلية حيث يمكن للعملاء الاستفادة من برامج تمويل رأس المال العامل قصيرة الأجل بالإضافة إلى برامج التمويل الاستثماري متوسطة وطويلة الأجل، بما يغطي جميع متطلبات المشروع من عمليات تشغيلية واستثمارية.
تفاصيل برامج التمويل من بنك التعمير والإسكان
- تمويل رأس المال العامل قصيرة الأجل: لتغطية احتياجات المخزون، شراء المواد الخام، عمليات التصدير والاستيراد، الأوراق التجارية، تمويل عقود ومقاولات والاعتمادات المستندية عادة بمدة تصل إلى عام كحد أقصى.
- التمويل الاستثماري متوسط وطويل الأجل: لتمويل شراء الآلات والمعدات، أعمال الإحلال والتجديد، تجهيز مقر النشاط وشراء مقار النشاط داخل المدن والمناطق والمجمعات الصناعية، غالبًا بفترة تزيد عن عام.
- إصدار خطابات الضمان: تتضمن الابتدائية، النهائية أو دفعة مقدمة لضمان التزامات المشروعات.
- تمويل شراء وحدات صناعية: ضمن بروتوكول التعاون بين بنك التعمير والإسكان ومدينة دمياط للأثاث، لدعم الصناعات الصغيرة.
- تمويل أصحاب المخابز البلدية: لتحويل المخابز للعمل بالغاز الطبيعي، بما يسهم في الحد من التكاليف التشغيلية وتحسين الكفاءة البيئية.
- تمويل مشروعك بالتعاون مع وزارة التنمية المحلية: برنامج تمويلي متخصص لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في إطار المبادرة الوطنية بما يسهل حصول رواد الأعمال على التمويل اللازم لإنشاء أو تطوير مشاريعهم.
سعر العائد المميز لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
يقدم بنك التعمير والإسكان تسهيلات وتمويلات مالية شاملة لجميع الأنشطة الاقتصادية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة مع أسعار عائد تنافسية ومميزة تهدف إلى دعم رواد الأعمال وتحفيز نمو مشاريعهم المختلفة.
- سعر عائد 5% متناقصة: للمشروعات الصغيرة وفقًا لمبادرة البنك المركزي المصري يشمل جميع الأنشطة الاقتصادية عدا القطاع التجاري.
- سعر عائد 15% متناقص: طبقًا لمبادرة مجلس الوزراء لتمويل الشركات ذات حجم أعمال أو إيرادات سنوية 50 مليون جنيه فأكثر ويشمل تمويل رأس المال العامل وشراء الآلات والمعدات للشركات الصناعية والزراعية الإنتاجية والشركات العاملة في مجال الطاقة الجديدة والمتجددة.
- سعر عائد مميز للمشروعات الصغيرة: ضمن برنامج جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، مع حد أقصى للتمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه.
- سعر عائد مميز لكافة الأنشطة غير المشمولة بمبادرات البنك المركزي، لضمان تغطية جميع المشاريع والقطاعات.
القطاعات المستهدفة بالتمويل
يشمل التمويل جميع الأنشطة الاقتصادية الرئيسية، مثل:
- الأنشطة الصناعية
- الأنشطة التجارية
- المقاولات
- الصيدليات والعيادات والمراكز الطبية
- التمويل متناهي الصغر
- شركات التأجير التمويلي
- الأنشطة الخدمية
- الأنشطة الزراعية
تعريف المشروعات الصغيرة والمتوسطة
المشروعات الصغيرة
- الشركات القائمة: الإيرادات السنوية تتراوح من مليون جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه.
- الشركات حديثة التأسيس:
- الشركات الصناعية: رأس المال من 50 ألف جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه.
- الشركات غير الصناعية: رأس المال من 50 ألف جنيه إلى أقل من 3 ملايين جنيه.
المشروعات المتوسطة
- الشركات القائمة: الإيرادات السنوية تتراوح من 50 مليون جنيه إلى 200 مليون جنيه.
- الشركات حديثة التأسيس:
- الشركات الصناعية: رأس المال من 5 ملايين جنيه إلى 15 مليون جنيه.
- الشركات غير الصناعية: رأس المال من 3 ملايين جنيه إلى 5 ملايين جنيه.
المستندات المطلوبة
لتسهيل إجراءات الحصول على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يطلب بنك التعمير والإسكان تقديم مجموعة من المستندات الأساسية التي تضمن استيفاء الشروط القانونية والمالية للمشروع وتشمل المستندات المطلوبة ما يلي:
- يجب تقديم طلب رسمي للتمويل يوضح الغرض من التمويل والمبلغ المطلوب مع تحديد النشاط الذي سيتم تمويله.
- المستندات القانونية للشركة تشمل السجل التجاري، الترخيص والنظام الأساسي للشركة، لضمان قانونية النشاط واستيفاء جميع المتطلبات الرسمية.
- تقديم عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط التجاري أو الصناعي لإثبات وجود مكان رسمي لممارسة النشاط.
- يجب أن تكون بطاقات الرقم القومي سارية المفعول لجميع الشركاء أو الملاك في المشروع.
- تقديم الهيكل التنظيمي للمشروع مع السيرة الذاتية للمديرين والمسؤولين التنفيذيين لضمان كفاءة الإدارة وقدرتها على تنفيذ المشروع بنجاح.
- تقديم القوائم المالية لآخر ثلاث سنوات للشركة القائمة، بالإضافة إلى مركز مالي حديث معتمد من المحاسب القانوني، لإظهار القدرة المالية واستقرار النشاط.
- ضرورة تقديم شهادة رسمية من المحاسب القانوني توضح موقف الشركة من الضرائب والتأمينات الاجتماعية.
- في حالة المشروعات الحديثة أو الجديدة، يجب تقديم دراسة جدوى معتمدة توضح جدوى المشروع وخطة تنفيذه والعوائد المتوقعة.
- قد يطلب البنك أي مستندات أخرى تتعلق بطبيعة النشاط التجاري أو الصناعي لضمان اكتمال البيانات وتسهيل عملية الموافقة على التمويل.
